原標(biāo)題：[獨(dú)家]華海財(cái)險(xiǎn)再遭3項(xiàng)行政處罰 董事長被罰總經(jīng)理被撤
經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 種昂 繼2019年5月因聘任不具有任職資格人員被處罰后，6月28日，華海財(cái)險(xiǎn)再次遭到中國銀保監(jiān)會3項(xiàng)行政處罰，其中一項(xiàng)被認(rèn)定為“涉案金額巨大，嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序，性質(zhì)惡劣”。與此同時(shí)，該公司董事長趙小鳴等高管被處于警告、罰款，總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格。
華海財(cái)險(xiǎn)于2014年3月21日獲準(zhǔn)籌建，并于同年12月9日正式開業(yè)，總部在山東煙臺，是中國內(nèi)地首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國性、綜合型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
可是，剛剛成立5年的華海財(cái)險(xiǎn)近年來卻先后因子公司“財(cái)務(wù)資料不真實(shí)”、股東入股“隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料”、保險(xiǎn)產(chǎn)品違規(guī)，屢屢遭到監(jiān)管部門處罰。2019年6月28日，中國銀保監(jiān)會對華海財(cái)險(xiǎn)“違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華海康盈”更是認(rèn)定為“涉案金額巨大，嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序，性質(zhì)惡劣”。
在中國銀保監(jiān)會行政處罰決定書[銀保監(jiān)罰決字（2019）10號]中，根據(jù)中國銀保監(jiān)會調(diào)查，華海康盈產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)全稱為“附加個人生活質(zhì)量保障津貼保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品的銷售期間為2016年5月至12月，保費(fèi)收入3.19億元。
根據(jù)條款規(guī)定及理賠規(guī)則，公司應(yīng)對所有保單給予“保費(fèi)+固定比例收益”全額賠付，且實(shí)務(wù)中，華海財(cái)險(xiǎn)對上述幾乎所有的附加險(xiǎn)都進(jìn)行了賠付。因此，該附加險(xiǎn)具有明顯的投資屬性，被銀保監(jiān)會認(rèn)定為投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》[保監(jiān)發(fā)（2012）40號]第三條對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營投資型產(chǎn)品的資質(zhì)條件作了規(guī)定，華海財(cái)險(xiǎn)不符合“公司持續(xù)經(jīng)營3個以上完整的會計(jì)年度，最近3個會計(jì)年度盈利和虧損相抵后為凈盈利”的要求，不具備經(jīng)營投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資質(zhì)條件。華海財(cái)險(xiǎn)上述行為屬于“超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的行為”。
因此，中國銀保監(jiān)會認(rèn)定，“時(shí)任華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理姜南、時(shí)任華海財(cái)險(xiǎn)意健險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人李瑞銀、時(shí)任華海財(cái)險(xiǎn)營銷管理部負(fù)責(zé)人馬超、時(shí)任華海財(cái)險(xiǎn)客服部意外及健康險(xiǎn)理賠處經(jīng)理王強(qiáng)，對上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。”
事實(shí)上，2017年11月23日，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)曾以《華海保險(xiǎn)被爆涉嫌違規(guī)銷售理財(cái)險(xiǎn)》為題報(bào)道過這一事件。
當(dāng)時(shí)，華海財(cái)險(xiǎn)一名離職員工向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)提交了一份印有“華海康贏生活質(zhì)量保障津貼保險(xiǎn)”的保單。根據(jù)這份保單顯示，“保險(xiǎn)費(fèi)20000元”，相應(yīng)條款為“個人重大疾病保險(xiǎn)金額2000元”和“個人生活質(zhì)量保障津貼保險(xiǎn)金額20700元”，保險(xiǎn)期間為“2016年6月29日至2017年6月28日”。這意味著，投保人只要繳納20000元保費(fèi)1年，就能獲得700元投資理財(cái)收益，還能獲得個人重大疾病2000元的保險(xiǎn)金額。
這位華海財(cái)險(xiǎn)的前職員還向記者提供了一份“2016年6月24日總經(jīng)理姜南在全轄業(yè)務(wù)推動會上的講話”錄音。其中稱，“在這個事情上，總公司和董事長到我們經(jīng)營班子是高度重視的……不許單獨(dú)接觸、印制宣傳品海報(bào)，不許單獨(dú)接受媒體采訪，不許出現(xiàn)我們剛剛出現(xiàn)的給付、躉交，跟銀保產(chǎn)品對比，理財(cái)類等等相近的關(guān)鍵詞，所以有類似的宣傳我們?nèi)w追責(zé)……希望華海康贏圓滿實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)”。
這位前華海財(cái)險(xiǎn)員工舉報(bào)稱，“2016年保監(jiān)會并未有對華海保險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)批文，這是華海財(cái)險(xiǎn)公司涉嫌在違規(guī)銷售投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品。”
華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理姜南向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，對于銷售華海康盈投資型產(chǎn)品，他和公司曾提出聽證、進(jìn)行申辯。
根據(jù)中國銀保監(jiān)會行政處罰決定書[銀保監(jiān)罰決字（2019）10號]，“華海財(cái)險(xiǎn)、姜南提出申辯及聽證請求從輕或減輕處罰：一是其對華海康盈產(chǎn)品的銷售管理存在疏漏，并非有意經(jīng)營投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是銷售的華海康盈產(chǎn)品己向監(jiān)管部門備案并取得備案號，在檢查前已主動停售和注銷，且未設(shè)定專用賬戶運(yùn)用華海康盈產(chǎn)品保費(fèi)收入，社會危害性較小，符合從輕或減輕處罰的情形。三是認(rèn)定違法情節(jié)嚴(yán)重的事實(shí)不清，予以從重處罰的裁量依據(jù)不明確。”
但是，中國銀保監(jiān)會經(jīng)過復(fù)核認(rèn)為：“一是從華海康盈產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、理賠及固定收益看，屬于投資型產(chǎn)品，但公司不具有銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品資格，屬于超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范國經(jīng)營。二是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品需報(bào)送監(jiān)管部門嚴(yán)格審批，公司未按規(guī)定報(bào)送審批，而以備案方式規(guī)避對審批類產(chǎn)品的嚴(yán)格監(jiān)管。公司停售和注銷華海康盈并未消除影響，不構(gòu)成對違法違規(guī)行為的糾正，未設(shè)立保險(xiǎn)收入專有賬戶與本案違法事實(shí)無直接關(guān)系。三是涉案金額巨大，嚴(yán)重危害保險(xiǎn)市場秩序，性質(zhì)惡劣，姜南作為分管華海康盈產(chǎn)品銷售工作的總經(jīng)理，負(fù)有直接責(zé)任，應(yīng)予從重處罰。綜上，對華海財(cái)險(xiǎn)、姜南的申辯意見不予采納。”
與此同時(shí)，中國銀保監(jiān)會還對華海財(cái)險(xiǎn)另外兩項(xiàng)違法行為——“車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用”、“聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任公司高管”進(jìn)行了認(rèn)定。
最終，中國銀保監(jiān)會下發(fā)了《中國銀保監(jiān)會行政處罰決定書[銀保監(jiān)罰決字（2019）10號]》，作出了處罰：“華海財(cái)險(xiǎn)違規(guī)銷售華海康盈投資型產(chǎn)品的行為，違反《保險(xiǎn)法》第九十五條，根據(jù)該法第一百六十條，對華海財(cái)險(xiǎn)罰款50萬元；根據(jù)該法第一百七十ー條，對姜南警告并罰款10萬元，同時(shí)撤銷其任職資格；對李瑞銀警告并罰款10萬元，對馬超警告并罰款10萬元，對王強(qiáng)警告并罰款10萬元。”
“華海財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用的行為，違反《保險(xiǎn)法》第八十六條，根據(jù)該法第一百七十條，對華海財(cái)險(xiǎn)罰款50萬元，同時(shí)責(zé)令停止其營業(yè)總部接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個月；根據(jù)該法第一百七十ー條，對胡國林警告并罰款10萬元。”
針對“華海財(cái)險(xiǎn)聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管的行為，違反《保險(xiǎn)法》第八十ー條，根據(jù)該法第一百六十七條，對華海財(cái)險(xiǎn)罰款10萬元；根據(jù)該法第一百七十ー條，對趙小鳴警告并罰款10萬元，對姜南警告并罰款10萬元，對于暉警告并罰款5萬元，對唐海明警告并罰款2萬元。”
對于撤職，華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理姜南向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示，目前他正在出差，還沒有收到銀保監(jiān)會的相關(guān)文件，也無法做出回應(yīng)。
華海財(cái)險(xiǎn)在給經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)的采訪回復(fù)中表示：“高度重視、嚴(yán)肅對待中國銀保監(jiān)會對公司的處罰決定”，并將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求、逐一對照、認(rèn)真整改；其目前“償付能力充足、經(jīng)營管理穩(wěn)健、人員隊(duì)伍穩(wěn)定，各項(xiàng)業(yè)務(wù)正常有序開展”。
（經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)）
