我省小額貸款公司自2008年11月開始試點(diǎn)以來已有5年。目前，我省小額貸款公司已有357家，總注冊資本407.89億元，年投放貸款超千億。經(jīng)過5年的試點(diǎn)工作，我省小額貸款公司已基本實(shí)現(xiàn)全省縣域全覆蓋。
伴隨著試點(diǎn)工作從“打基礎(chǔ)”轉(zhuǎn)向“上臺階”，監(jiān)管政策也亟待調(diào)整。近日，省政府出臺文件，對小額貸款公司準(zhǔn)入條件、經(jīng)營區(qū)域和融資渠道等方面進(jìn)行了調(diào)整。
□本報(bào)記者 孟佳 本報(bào)通訊員 何元
允許設(shè)立獨(dú)資
小額貸款公司
放寬小額貸款公司的準(zhǔn)入門檻，是本次政策調(diào)整著墨較多的地方。
《通知》原文：在堅(jiān)持主發(fā)起人本地化的基礎(chǔ)上，將主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限由49%提高到51%。
解讀：查閱我省歷次小額貸款公司試點(diǎn)政策調(diào)整不難發(fā)現(xiàn)，股東持股比例從來都是政策關(guān)注的重點(diǎn)。省金融辦相關(guān)處室一位負(fù)責(zé)人表示，從多年試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)來看，小額貸款公司主發(fā)起人的質(zhì)量及其持股比例對小額貸款公司的發(fā)展、作用至關(guān)重要。按照之前的試點(diǎn)政策，主發(fā)起人持股比例最高不超過49%，這不利于吸引有實(shí)力的大型企業(yè)集團(tuán)發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。
《通知》原文：取消本縣(市、區(qū))股東持股比例不得低于60%的限制。
解讀：據(jù)介紹，設(shè)立該項(xiàng)限制的初衷是維護(hù)縣域金融穩(wěn)定。但在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)，該規(guī)定影響到了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)企業(yè)對欠發(fā)達(dá)地區(qū)的投資，也不利于地方政府的招商引資。
《通知》原文：“總資產(chǎn)不低于50億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于65%且前2個(gè)年度連續(xù)盈利的國內(nèi)企業(yè)或境外機(jī)構(gòu)，擬發(fā)起設(shè)立注冊資本在2億元以上的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可不受主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限、發(fā)起地域、設(shè)立家數(shù)的限制。”
解讀：這意味著未來我省可能出現(xiàn)內(nèi)外資企業(yè)獨(dú)資的小額貸款公司。據(jù)省金融辦人士介紹，在試點(diǎn)過程中，不少小額貸款公司股東數(shù)量多、經(jīng)營情況參差不齊，一旦股東經(jīng)營理念不一致，就會在增資擴(kuò)股、分紅等方面產(chǎn)生矛盾。特別是在縣一級，優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)數(shù)量較少，往往難以找到與自己規(guī)模相當(dāng)、經(jīng)營理念一致的合作企業(yè)。
從國際經(jīng)驗(yàn)看，吸收公眾存款的公眾金融機(jī)構(gòu)一般股權(quán)較分散，貸款公司等非公眾金融機(jī)構(gòu)則往往是獨(dú)資的。目前，國內(nèi)的廣東、重慶等省市已出現(xiàn)獨(dú)資甚至外商獨(dú)資設(shè)立的小額貸款公司，深圳市不規(guī)定主發(fā)起人持股上限，新設(shè)立的小額貸款公司多系獨(dú)資。
事實(shí)上，去年6月，我省個(gè)案批復(fù)成立的青島邦信小額貸款公司，就是由東方資產(chǎn)管理公司獨(dú)資設(shè)立。省金融辦人士表示，開業(yè)一年來，該公司經(jīng)營情況良好，從該試點(diǎn)來看，由特大型企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)獨(dú)資設(shè)立小額貸款公司的方式，風(fēng)險(xiǎn)可控且便于監(jiān)管。
城區(qū)小額貸款公司
可擴(kuò)大經(jīng)營區(qū)域
對小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域的放寬，是《通知》另一亮點(diǎn)。此前的監(jiān)管政策將小額貸款公司的經(jīng)營區(qū)域嚴(yán)格限定在本縣(市、區(qū))。
《通知》原文：保持縣(市)設(shè)立的小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域不變，穩(wěn)步擴(kuò)大城區(qū)小額貸款公司經(jīng)營區(qū)域。在設(shè)區(qū)市某個(gè)區(qū)設(shè)立的小額貸款公司，連續(xù)2個(gè)年度分類評級達(dá)到Ⅰ級的，允許其經(jīng)營范圍擴(kuò)大至本市其他區(qū)。
解讀：《大眾金融》10月23日曾刊登記者調(diào)查報(bào)道《小貸公司“經(jīng)營本地化”能否擇優(yōu)松綁？》，建議對小貸公司擇優(yōu)放開經(jīng)營區(qū)域。目前，我省小額貸款公司已有357家。省內(nèi)部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣(市、區(qū))，小額貸款公司數(shù)量逼近兩位數(shù)，市場競爭十分激烈。記者在采訪中了解到，不少小額貸款公司負(fù)責(zé)人很早就期待政策在跨區(qū)域經(jīng)營方面盡早開閘。
不過，本次政策放開經(jīng)營區(qū)域，僅限于城區(qū)的小額貸款公司。對此，省金融辦人士解釋稱，小額貸款公司的定位應(yīng)是立足本地，面向“三農(nóng)”和小微企 業(yè)，全省每個(gè)縣(市、區(qū))平均不到3家小額貸款公司，平均注冊資本不足3億，當(dāng)?shù)厥袌鐾耆芟F(xiàn)有小額貸款公司業(yè)務(wù)量。
“但在實(shí)際操作中，市區(qū)的借款人可能生活、工作和戶口分別在不同的區(qū)，將小額貸款公司經(jīng)營范圍嚴(yán)格限定在區(qū)內(nèi)，會造成這部分人無法貸款。同時(shí)，部分市區(qū)經(jīng)濟(jì)總量較小，一定程度上也會限制當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的發(fā)展。”上述省金融辦人士表示。
濟(jì)南市區(qū)一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人表示，從《通知》對分類評級的高要求看，應(yīng)是監(jiān)管部門希望小額貸款公司在跨區(qū)域經(jīng)營之前，先完善自身風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。他認(rèn)為，這個(gè)方向?qū)π☆~貸款公司自身和整個(gè)金融環(huán)境來說，都算是邁出了正確的一步。
債務(wù)融資上限
可達(dá)注冊資本2倍
截至9月底，我省小額貸款公司從金融機(jī)構(gòu)融資余額37.5億元，約占注冊資本的10%，遠(yuǎn)低于原有試點(diǎn)政策規(guī)定50%的限制。況且，小額貸款公司從銀行融資并不容易，拓寬小額貸款公司融資渠道亟待解決。
《通知》原文：連續(xù)2個(gè)年度分類評級達(dá)到Ⅰ級的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在引入優(yōu)先股股東、向法人股東定向借款、在小額貸款公司之間進(jìn)行資金拆借、與多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保公司開展合作等方面進(jìn)行融資創(chuàng)新。
解讀：省金融辦相關(guān)人士表示，去年下發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范健康發(fā)展的意見》中，允許金融創(chuàng)新試點(diǎn)縣的小額貸款公司在引入優(yōu)先股股東、向主要法人股東定向借款、在本縣域范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行資金調(diào)劑拆借、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資性擔(dān)保公司開展合作等方面探索新型融資方式。從金融創(chuàng)新試點(diǎn)縣的情況來看，該政策可在全省范圍內(nèi)推廣。
《通知》原文：鼓勵小額貸款公司通過發(fā)行私募債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式，借助資本市場依法合規(guī)開展直接融資。小額貸款公司各類債務(wù)融資余額總計(jì)不得超過注冊資本的2倍。
解讀：當(dāng)前，我省小額貸款公司平均資產(chǎn)規(guī)模1.14億元，規(guī)模最大的小額貸款公司資產(chǎn)超過5億元，已具備通過發(fā)行私募債券、中小企業(yè)集合票據(jù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等方式，借助資本市場開展直接融資的條件。
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