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　　近日不少山東濟南市民在辦理公積金貸款買房的過程中發現，自己由于曾經的信用卡有逾期還款記錄，而造成貸款被拒。記者從濟南市公積金管理中心獲悉，兩年之內累計逾期6次，則無法使用公積金貸款。

　　信用卡有逾期記錄，商貸利率也上浮

　　近日，劉先生在省城東部一樓盤看好一套房子，已經交了定金，現在正在準備首付并且辦理貸款手續。“首付交了24萬，還需要貸50萬，準備用公積金貸款與商貸結合的方式。”劉先生說，在辦理貸款手續時，銀行工作人員提醒他先查一下信用記錄，是否有逾期還款。“我有兩張信用卡，一張是招商銀行的，一張是中信銀行的，結果這一查，發現兩張卡一張有四次逾期，一張有五次。”劉先生說，因為兩張卡累計起來已經有九次逾期記錄，銀行稱不能使用公積金貸款，如果使用純商業貸款的話，利率也要上調10%，“這一下要多還20多萬元。”

　　孫女士在近期買房辦理貸款過程中，也遇到了類似的問題，“上大學時辦理過一張信用卡，有一次還款時少還了6.8元，根本就不知道這件事，導致造成了連續逾期，而且這四年利滾利加上滯納金，這6.8元變成了200多元，有四十多次逾期記錄，不能貸款了。”孫女士說，這絕對不是惡意欠款，“以前是可以到銀行開非惡意拖欠證明，但是現在這些都是央行征信中心負責記錄，這個證明沒辦法開了。”

　　信用卡逾期六次不能公積金貸款

　　昨日，記者咨詢了濟南公積金管理中心信貸處的相關負責人，得知個人信用卡或者銀行貸款逾期還款連續三次，即連續三個月逾期，或者在兩年之內累計逾期超過六次，就無法申請公積金貸款了。記者了解到，目前征信機構采集的個人不良信息保存期限為5年，而一般銀行或者公積金在辦理信貸業務時，主要參考貸款人最近24個月的信用狀態，據此判斷個人的還款意愿和還款能力。一位銀行業內人士指出，大部分銀行在辦理業務時都不會因為有不良信用記錄就把用戶“一棒子打死”。“其實，信用卡用戶平時經常刷卡消費，參加銀行舉辦的各種活動，都是提高信用等級的途徑。”不過，銀行工作人員提醒，萬一因為疏忽造成了壞賬記錄，也千萬不要以為還款后立即銷戶就能清除污點。而且現在個人征信系統早就實現全國聯網，跨行和異地信用交易都能查詢。正確做法是，污點產生后仍正常使用這張信用卡，多消費，按時足額還款，以不斷修復信用度。

　　銀行認定“不良”各有標準

　　那么信用記錄是怎么產生的呢？人民銀行濟南中心支行相關人士告訴記者，個人信用記錄其實是由各家銀行自主評定，人行最終統一匯總。記者隨后采訪發現，各家銀行對于“不良信用”的認定標準還真是千差萬別。對于信用卡預期方面的認定，部分銀行相對比較嚴格：例如農業銀行規定，信用卡只要逾期還款一次，不良信用記錄就自動生成；　相比之下光大銀行則規定，信用卡逾期3次才形成不良信用記錄。

　　不過多家銀行客服表示，如果遇到信用卡逾期還款只是晚了一兩天，可以馬上致電發卡銀行客服要求做寬限處理，被收取的利息和滯納金也可以免除，對信用記錄也沒什么影響，但是如果逾期時間達四五天以上逾期記錄可能已經形成。“持卡人還是要牢記自己的還款日期，為了避免忘記或者嫌麻煩，還可以將辦理信用卡與儲蓄卡掛鉤的業務，到時候可以自動還款。”招商銀行信用卡中心一名客服人員說。