收入結構持續優化 戰略轉型成效顯著

　　民生銀行2013年實現凈利潤422.78億元

　　3月28日，中國民生銀行股份有限公司(A股代碼：600016；H股代碼：01988，以下簡稱民生銀行)發布了2013年年報。

　　2013年，民生銀行集團(包括民生銀行以及民生銀行控股的民生金融租賃股份有限公司、民生加銀基金管理公司和民生村鎮銀行等附屬機構)實現歸屬于母公司股東的凈利潤422.78億元(人民幣，下同)，同比增長12.55%。

　　在盈利能力穩步提升的同時，民生銀行深入貫徹落實“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”三大戰略，業務結構和收入結構持續優化調整。

　　面對利率市場化、金融脫媒和互聯網金融的沖擊和挑戰，2013年民生銀行加快推進戰略轉型，以深化事業部改革和分行轉型為突破口，全力打造“2.0”版民生銀行。

　　盈利能力穩步提升

　　2013年，面對宏觀經濟環境和金融市場環境的深刻變化，民生銀行積極優化調整資產負債結構。截至2013年末，民生銀行集團資產總額32,262.10億元，比上年末增加142.09億元，增幅0.44%；貸款和墊款總額15,742.63億元，比上年末增加1,896.53億元，增幅13.70%；客戶存款總額21,466.89億元，比上年末增加2,204.95億元，增幅11.45%。

　　2013年，民生銀行集團實現歸屬于母公司股東的凈利潤422.78億元，同比增加47.15億元，增幅12.55%；平均總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為1.34%和23.23%；基本每股收益1.49元。2013年末，民生銀行歸屬于母公司股東的每股凈資產為6.97元。

　　凈利潤的穩步增加來自營業收入的顯著增加和營運效率的不斷提升。2013年，民生銀行集團實現營業收入1,158.86億元，同比增加127.75億元，增幅12.39%。其中，利息凈收入830.33億元，同比增加58.80億元，增幅7.62%；非利息凈收入328.53億元，同比增加68.95億元，增幅26.56%，非利息凈收入占營業收入的比重達到28.35%，同比提高3.17個百分點；在非利息凈收入中，手續費及傭金凈收入達到299.56億元，同比增加94.33億元，增幅45.96%，占營業收入的比重達到25.85%。

　　在營業收入顯著增加的同時，民生銀行持續提升營運效率，成本收入比穩步下降。2013年的成本收入比為32.75%，同比下降1.26個百分點。

　　2013年，中國經濟增速持續放緩，廣大企業依然面臨著區域性和行業性的經營困難，銀行的資產質量壓力空前。面對嚴峻挑戰，民生銀行采取多種措施來確保資產質量穩定。2013年末，民生銀行集團不良貸款率為0.85%，較上年末上升0.09個百分點，撥備覆蓋率為259.74%，貸款撥備率為2.21%。

　　三大戰略統籌聯動

　　2013年，民生銀行加強民營企業戰略、小微企業戰略和高端客戶戰略這三大戰略統籌聯動，在商業模式、市場地位、盈利能力等方面取得新的突破。同時，強力聚焦兩小，打通兩翼，加快分行轉型，打造以客戶為中心的強大金融服務平臺，營造三大戰略客戶的新金融生態環境，不斷提升金融管家、小微金融、私人銀行等綜合金融服務能力，整合內外部資源，加速結構調整，業務轉型綜合效應逐漸顯現。

　　截至2013年末，民生銀行有余額民企貸款客戶12,973戶，民企一般貸款余額5,852.41億元；對公業務板塊中，有余額民企貸款客戶數、民企一般貸款余額占比分別達到86.52%和64.91%，均比上年末有所提升，“做民營企業的銀行”的戰略地位不斷強化。

　　2013年，民生銀行小微貸款規模快速增長，結構和質量持續優化。2013年末，民生銀行小微貸款余額達4,047.22億元，比上年末增長877.71億元，增幅達27.69%；小微客戶數達190.49萬戶，比上年末增加91.26萬戶，增幅達91.97%，其中無貸商戶卡客戶122.02萬戶，增幅達132.41%，客戶結構持續優化。在規模快速增長的同時，民生銀行采取了多種措施確保小微貸款的質量。截至2013年末，民生銀行小微貸款不良率控制在0.48%。

　　截至2013年末，民生銀行管理私人銀行金融資產規模達到1,919.41億元，比上年末增長637.71億元，增幅49.76%；私人銀行客戶數量達12,900戶，比上年末增長3,511戶，增幅37.39%；實現手續費及傭金凈收入16.99億元，同比增長9.37億元，增幅達122.97%。

　　打造2.0版民生銀行

　　2013年，利率市場化進程加快推進，金融脫媒日益加劇，互聯網金融快速崛起，民生銀行深刻地認識到，面對復雜的宏觀經濟形勢和日趨激烈的行業競爭態勢，中國銀行業將進入變革和轉型的關鍵時期，必須進行深刻的變革。因此，2013年，民生銀行加快了戰略轉型的步伐，以2.0版事業部改革和分行轉型為突破口，全力打造2.0版民生銀行。

　　2013年，為充分發揮事業部的發展動力、創新能力，提高事業部運行效率，民生銀行啟動實施“2.0版事業部改革”項目，按照“準法人、專業化、金融資源整合、金融管家團隊”四大原則，對行業金融事業部運行模式進行了全面的創新和改革，推動事業部逐步從傳統的存貸款模式向專業化投行方向發展轉型，努力成為行業金融服務的領導者，做大金融資產，實現結構轉型與效益翻番。2014年開始，2.0版事業部體制正式運行。

　　2013年，民生銀行以“做強分行、做大支行”為目標，全面啟動實施分行轉型。分行轉型的重點是小微金融和小區金融。在小微金融方面，民生銀行按照“模塊化、標準化、規模化”的原則，著力提升分行軟實力，強化分行層面規劃指導、集中營銷、集中運營、售后服務等模塊的標準化操作，持續完善和優化小微流程再造。在小區金融方面，民生銀行以便民、利民、惠民為宗旨，聯合政府、地產和物業正式推出民生小區金融，大力推進小區金融的產品體系、渠道網絡和支持系統建設。民生銀行充分利用監管部門鼓勵中小銀行為社區居民提供便捷服務、簡政放權優化準入流程的契機，按照社區支行的建設標準，進一步強化小區金融區域規劃，抓好社區支行、社區自助銀行等服務型網點的建設質量，優化渠道網絡布局。2013年，民生銀行建成并投產3305家社區支行及自助服務網點。

　　此外，面對互聯網金融的快速崛起，民生銀行一方面加快科技平臺的建設，一方面積極開展移動金融服務。2013年5月，民生銀行新一代銀行系統全面上線，這是一個在設計理念、架構體系、業務支持、產品創新等方面國內領先，代表未來銀行業務系統發展方向的新系統，能夠在金融互聯網和互聯網金融領域給民生銀行的發展提供強有力支持。2013年，民生銀行大力發展手機銀行業務，同時把短信銀行和微信銀行作為補充和延伸，為廣大用戶提供便捷實用的移動金融服務。2013年末，民生銀行手機銀行客戶總數達554.52萬戶，年交易金額11,258.51億元，成為國內首批突破萬億元的銀行之一。

　　民生銀行董事長董文標先生表示，2014年，民生銀行將全面推進2.0版事業部改革和分行轉型，對中后臺組織體系進行優化，爭取盡快實現“二次騰飛”，努力打造具有核心競爭力和自身特色的中國最佳商業銀行，為投資者、社會和員工創造更大的價值和更高的回報。

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