3月10日上午，客戶顧先生帶著一面寫有“金融衛(wèi)士，業(yè)界良心 ”字樣的錦旗送至建行山東臨沂城區(qū)支行營業(yè)室，感謝建行的員工為其母親防止了一起13萬元的資金詐騙案件。
事情還得從五天前王老太太接收的一個(gè)電話說起。
3月5日上午9點(diǎn)多，自己在家的75歲王老太接到一個(gè)自稱是郵政局打來的一個(gè)電話，說她家的一份2萬元的貸款沒有結(jié)清，形成逾期，將影響他們的信譽(yù)，老太太記憶中沒有貸款，以為騙子故意“設(shè)局”，本想放下電話，但沒想到的是，老太太卻一步步被這個(gè)騙子引入了陷阱，一會(huì)是連線北京公安局，一會(huì)是連線監(jiān)察院，整整四個(gè)小時(shí)的時(shí)間，王老太完成被陷入了犯罪分子設(shè)好的局之中。
完全被騙子控制的王老太太在當(dāng)天日下午1點(diǎn)走入了建設(shè)銀行臨沂城區(qū)支行，當(dāng)時(shí)值大堂的李艷梅憑多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，觀察到這位老人接電話時(shí)神情慌張，便上前詢問這位阿姨辦理什么業(yè)務(wù)，經(jīng)了解得知這位老人要把一本存折上的13萬元匯入一個(gè)賬戶中，工作經(jīng)驗(yàn)豐富的李艷梅立刻警惕起來，覺得這可能是電信詐騙，便繼續(xù)詢問這位老人：
“大姨，您認(rèn)識(shí)收款人嗎？是誰讓您匯款的？”“認(rèn)識(shí)，是我外甥。”
“匯這筆錢做什么用的啊？”“買房子的，在北京。”
回答這兩個(gè)問題時(shí)，李艷梅觀察到老人有些支支吾吾，躲躲閃閃，更提高警惕，猜想這位老人有被不法分子誘騙的可能，就在這時(shí)老人的電話又響了起來，這位老人故意避開了大堂經(jīng)理，到一旁去接電話，李艷梅馬上通知網(wǎng)點(diǎn)高低柜柜員，讓柜員們提高警惕。
王老太接完電話，告訴李艷梅說，非常著急現(xiàn)在就要匯錢，李艷梅勸這位老人別急，畢竟是大額，冷靜一下，告知客戶這筆錢匯過去就回不來了，一定要核實(shí)好收款人的身份，平時(shí)是不是經(jīng)常聯(lián)系這位外甥。老人還是支支吾吾沒有正面回答，堅(jiān)持要匯錢。李艷梅勸她別著急匯錢了，現(xiàn)在詐騙很多，回家和家人核實(shí)一下再來也不遲，可她執(zhí)意不聽，還產(chǎn)生了抵觸情緒，不要小李多管事。這時(shí)電話又來了，老人索性到了外面接電話，從營業(yè)室觀察到接電話的老人非常慌張地在和打電話者交流著，李艷梅和柜員們商量著對(duì)策，并斷定老人肯定是被騙了，現(xiàn)在問題的關(guān)鍵就是怎樣去揭穿騙局，阻止老人把這錢匯出去。工作人員都在緊張的討論時(shí)，老人又走進(jìn)了營業(yè)室，這次是直奔高柜4號(hào)窗口，柜員一邊讓這位老人填單子拖延時(shí)間，一邊又把收款人的具體信息詢問了一遍，老人還是堅(jiān)持說給外甥買房子的錢，工作人員更加焦急了，眼看匯款單快填寫好了，就在這時(shí)事情發(fā)生了轉(zhuǎn)機(jī)，細(xì)心的4號(hào)柜員發(fā)現(xiàn)老人填寫的收款人姓名和系統(tǒng)反顯的不一致，便詢問老人：“您外甥的名字您不知道嗎？您把名字寫錯(cuò)了，您還是別匯款了，回去好好和家人商量一下，問清楚了，這筆錢不是小數(shù)目的，小心一點(diǎn)。”這位老人一聽名字不對(duì)，神色更加慌張，這時(shí)李艷梅帶回去攙扶這位老人到等候區(qū)座位休息耐心勸說，并聯(lián)系到了老人的女兒，并當(dāng)場(chǎng)和王老太進(jìn)行了假設(shè)性的提問
“那個(gè)電話是不是叫你不要告訴其他人？
“是的。”
“是不是叫你把錢轉(zhuǎn)到安全賬戶？”
是的。”
“那你相信這個(gè)不認(rèn)識(shí)的電話，還是相信在你面前的銀行工作人員？”
老人這才恍然大悟，驚魂未定的她一下子癱在了沙發(fā)上，幸虧錢還沒轉(zhuǎn)出去。
事后，老太太進(jìn)一步明白了自己被騙的始末，對(duì)建行的人員千恩萬謝，特別祝福自己的孩子為建行的人員送來了那面錦旗。“你們不僅為我媽媽防止了被騙的資金，也挽救了她的健康，我媽媽被騙后到現(xiàn)在還躺在床上生起大病，如果真的被騙，這是她一輩子的保命錢，真的是要了她的命啊”。
近年來，電信詐騙犯罪案件屢有發(fā)生并呈上升態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重侵犯了廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全，而且這類案件的偵破難度大，破案后面臨取證難、追贓難等問題。銀行柜員、大堂經(jīng)理、大堂保安等一線員工一定要提升其防范和阻止電信詐騙案件的能力和水平。廣泛推廣“三問二看一核對(duì)”阻止電信詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)化流程活動(dòng)。“三問”：一問客戶轉(zhuǎn)(匯)出資金用途；二問是否知曉收款人情況；三問是否了解接受賬戶信息；“二看”：一看前來辦理業(yè)務(wù)的客戶神色是否慌張、舉止是否反常，二看客戶是否持續(xù)接聽電話；“一核對(duì)”：核對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶所留信息是否合理。堅(jiān)決筑牢防范詐騙犯罪的最后一道防線，有效避免群眾損失。(魯臨工)
14、建行山東省分行：創(chuàng)新金融產(chǎn)品 支持保障房建設(shè)
位于省城長清區(qū)的濟(jì)南市大學(xué)科技園服務(wù)外包公租房項(xiàng)目，是長清大學(xué)科技園創(chuàng)新谷的配套設(shè)施，僅一期投資就達(dá)6億元，讓項(xiàng)目負(fù)責(zé)人感到欣慰的是，伴隨著供電配套工程完成，一期工程馬上就可以交付使用了，“沒有建行提供的資金支持，項(xiàng)目不會(huì)這么順利交付。”
大學(xué)科技園服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)園公租房項(xiàng)目的建設(shè)資金，全部來自與建行濟(jì)南經(jīng)七路支行為其發(fā)行的私募債。
一直以來，保障房建設(shè)受制于建設(shè)期長、規(guī)模大、前期投入高、回報(bào)周期長等諸多問題，融資難度較大。記者近日采訪中了解到，建行山東省分行通過金融創(chuàng)新工具、擴(kuò)大貸款規(guī)模等方式，堅(jiān)持做扶持保障房建設(shè)的生力軍。
創(chuàng)新公積金委托貸款流程
加大信貸支持力度
近年來，在把握風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建行山東省分行加大了對(duì)保障性住房的信貸支持力度。
以公積金委托貸款為例，建行是濟(jì)南住房公積金管理中心支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款的唯一受托銀行，記者從建行山東省分行營業(yè)部了解到，目前該行的住房公積金歸集額占到了濟(jì)南市的80%。
在沒有任何業(yè)務(wù)先例和借鑒的情況下，建行參照本行其他類委托貸款流程要求，確定公積金項(xiàng)目貸款的經(jīng)辦流程；為慎重起見，項(xiàng)目貸款操作之初對(duì)項(xiàng)目評(píng)審、抵押登記、委貸核準(zhǔn)等各個(gè)流程做到逐項(xiàng)請(qǐng)示，在得到明確答復(fù)后方進(jìn)行操作，避免了違規(guī)操作。
據(jù)了解，建行山東省分行營業(yè)部專門派出一名客戶經(jīng)理駐扎在濟(jì)南住房公積金管理中心，配合進(jìn)行項(xiàng)目資料報(bào)送、抵押落實(shí)、貸款檢查等涉及公積金項(xiàng)目貸款的各項(xiàng)操作。僅公積金委托貸款這一項(xiàng)，建行背后的整個(gè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)就接近300人。
在濟(jì)南的危舊房改造過程中，建行不僅支持最早，而且規(guī)模最大。截至目前，建行山東省分行營業(yè)部公積金委托貸款支持了中大南片區(qū)安置房項(xiàng)目、文莊片區(qū)公租房項(xiàng)目和西蔣峪公租房項(xiàng)目三大保障性住房項(xiàng)目。
創(chuàng)新配套金融產(chǎn)品
為公租房項(xiàng)目發(fā)行私募債
除去公積金委托貸款，建行山東省分行還針對(duì)保障房項(xiàng)目開發(fā)了項(xiàng)目建設(shè)貸款，理財(cái)、私募債券等投行產(chǎn)品。
公租房作為保障房建設(shè)的重點(diǎn)，融資尤為困難，“公租房本身的租金收益期限長，而且不足以收回成本，除了政府籌集的項(xiàng)目資本金外，全部需要向金融機(jī)構(gòu)融資。”記者從建行經(jīng)七路支行了解到，作為房地產(chǎn)業(yè)務(wù)為主的特色支行，該行打破傳統(tǒng)的貸款模式，在與企業(yè)充分溝通的基礎(chǔ)上，靈活配置不同的信貸品種。
針對(duì)西客站高鐵西側(cè)公租房項(xiàng)目，該行積極提供保障性住房項(xiàng)目開發(fā)貸款，“與普通房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目相比，在資本金方面采納了20%的最低限標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)承貸主體的資質(zhì)要求、還款來源等方面的貸款準(zhǔn)入條件，適當(dāng)放寬，貸款期限五年，與地方財(cái)力相匹配。”建行經(jīng)七路支行總會(huì)計(jì)徐景紅告訴記者。
此外，該行還為濟(jì)南市大學(xué)科技園服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)園公租房發(fā)行14.7億元的私募債，擔(dān)任私募投資的財(cái)務(wù)顧問，并采用建行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池全額購買，參與保障房建設(shè)的投資決策，既有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)，又通過理財(cái)方式支持了保障房建設(shè)。據(jù)了解，即使在全省，通過發(fā)行私募債的方式為保障房項(xiàng)目募集資金的案例也不多見，建行此舉可謂創(chuàng)新。(魯啟軒)
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