工行菏澤分行積極做好信用卡風險防控工作

　　針對當前信用卡業務發展新形勢，工行菏澤分行結合信用卡業務實際，提高認識，加強管理，積極做好信用卡風險防控工作。       加強教育培訓，提高員工綜合素質及風險防控能力。一是要求信用卡專業員工不斷學習，努力提高自身業務素質，為一線員工服務好；二是加強對一線員工信用卡業務知識及新產品培訓工作，打造一支業務能力強、業務素質高的團隊，以適應信用卡業務快速發展的現狀；三是加強規章制度學習，增強干部員工的合規意識和責任意識，處理好業務發展與風險防范的關系。

　　嚴把受理審核關，從源頭上防控潛在風險。一是要求前臺營銷人員在業務受理環節嚴格執行“三親見”原則和“親簽親訪”制度規定。二是對于通過互聯網辦卡申請，要求調查人員電話核實是否客戶本人申請，并根據反欺詐模型中的規則識別風險客戶，嚴控虛假申請；在領卡環節，要求各網點嚴格執行網上辦卡領卡操作流程，切實做到聯網核查身份證件有效性，確保客戶本人領取，本人啟用。       加強日常用卡規范監督管理，防范外部欺詐風險事件發生。一是加強異常行為排查工作，對銀行卡不規范使用的客戶和商戶及時采取治理措施；二是嚴控高風險客戶，對逾期、異常交易、交叉違約、套現的客戶采取降額、凍結、納入灰名單等強制性措施，嚴控發卡和新增授信。       加大信用卡逾期及不良催收力度。區別不同違約客戶開展清收工作：對逾期1-3期的客戶，由各支行銀行卡專管員進行催收；對逾期3期以上及賬銷案存客戶，在支行催收的同時，分行按季度發送催收函，并委托合作單位催收；對逾期6期以上且透支本金超過1萬元的客戶，及時采取司法手段，進行司法催收。（工行菏澤分行）