原標題：兩年足額還款能消除不良記錄

　　本報濟南10月27日訊(記者 張頔) 從28日起，山東省居民就可以在網(wǎng)上查詢個人信用報告了。目前不少人對信用記錄并沒有一個明確概念，特別是有人對信用卡使用、分期還款比較隨意，逾期還款造成的不良信用記錄帶來了不少麻煩。

　　“就是因為沒重視信用卡還款，導(dǎo)致我的公積金貸款都沒辦下來。”提起信用記錄，濟南市民張成新有不少話要說。2009年工作之后，他在兩家銀行各辦了一張信用卡，但平時消費時主要刷其中的一張，另一張卡用了幾次就閑置起來了。

　　去年張成新買房時準備申請公積金貸款，但那張閑置的信用卡因為有一兩百元逾期未還的欠款而產(chǎn)生了連續(xù)幾期的不良信用記錄，這導(dǎo)致他沒能申請到貸款。因為征信記錄是住房公積金貸款審批的重要依據(jù)之一，根據(jù)規(guī)定，申請人及其配偶在個人信用信息數(shù)據(jù)庫中，如出現(xiàn)近兩年貸款記錄(含銀行貸款、擔(dān)保貸款或信用卡等)逾期還款連續(xù)3期(含)或累計滿6期(含)以上的，原則上不予貸款。

　　記者了解到，信用卡管理不善而造成的不良信用記錄并不是無法消除，所以市民不必急于銷卡。目前征信系統(tǒng)記錄了信用卡最近24個月的還款狀態(tài)，如果客戶將逾期的信用卡銷戶，那么這張卡最后24個月的還款狀態(tài)就會以“靜止”狀態(tài)保留在信用報告中。如果客戶繼續(xù)使用這張信用卡，并保持每月按時足額還款，這張卡最近24個月的還款狀態(tài)就會不斷更新，兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去了。

　　為保護個人隱私和信息安全，征信系統(tǒng)會記載每一次查詢。雖然網(wǎng)絡(luò)查詢是免費的，但也要適度，因為銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時會參考查詢記錄，如果個人短期內(nèi)反復(fù)查詢，會造成一種迫切需要貸款又沒有得到的印象，影響銀行審貸時的風(fēng)險判斷。

　　除信用卡不及時還款外 哪些情況還會產(chǎn)生不良記錄

　　貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供產(chǎn)生的欠息

　　為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款

　　手機號停用后因欠月租費而形成逾期

　　【更多熱點請上新浪新聞APP訂閱山東新聞 齊魯事盡在手中】