8月28日，中國民生銀行發布2014年半年報顯示，今年上半年累計投放小微貸款2154.90億元，小微金融資金自足率達到64.18%，比年初提高9.25個百分點，切實發揮了金融服務實體經濟的顯著作用。

　　民生銀行小微金融部總經理趙志敏表示，2013年以來民生銀行開始著手打造以“模塊化、標準化、規模化”為核心的小微金融2.0模式，今年上半年更是在主動調整發展速度的同時，在全部34家分行逐步實施了2.0模式下的流程再造，將三大核心支柱全面落實到具體運營層面上，為小微金融根系創造了深植的沃土。

　　模塊化：增強分支行的發展與風險防控能力

　　今年上半年，民生銀行繼續優化由規劃、銷售、風險、作業、資管、售后等六大模塊組成的小微金融業務架構，以“做強分行、做大支行”為目標，強化分行的集中業務規劃和營銷策劃、集中銷售管理、集中風險控制等“軟實力”，分行能夠集中力量對重點目標客戶群提供強有力的服務，從而改變了過去依賴支行或個人“跑馬圈地”式分散拓展市場的狀況，大大強化了風險防控能力。

　　據統計，截至6月末，民生銀行各分行統籌制訂了近1000個小微項目，為分行按照規劃集中開展銷售管理、各銷售團隊實施市場開發提供了明確指引。在分行做強的基礎上，支行則集中精力做好小微客戶落地、售后及服務提升工作。目前，每家支行平均服務的小微金融客戶達到了3000戶，客戶規模不斷做大。

　　標準化：提升小微金融的服務質量及作業效率

　　今年上半年，民生銀行集中推行了小微2.0的流程再造，為六大模塊落地實施打造了完整的流程體系。“這一體系是按照4級流程架構，從高階鏈條到詳細步驟分層搭建起來的，完全實現了‘端到端’的覆蓋。”趙志敏表示，這一新流程體系重點完善了規劃項目的協作營銷流程、小微授信業務集中處理流程、小微客戶的售后服務流程和小微資產管理流程，為破除“客戶私有化”奠定了堅實的基礎，也提供了一致的客戶體驗。

　　在實現流程標準化的同時，民生銀行還對小微產品進行了標準化改造。今年上半年，民生銀行全新推出的微貸產品、網貸產品、“樂生金”小微現金管理等產品，均在參數配置上實現了標準化配置，大大提高了服務效率。

　　規模化：做大做深小微企業客戶基礎

　　“一圈一鏈”是民生銀行小微金融規模化服務客戶的一貫做法。今年上半年，面對小微金融市場形勢的變化，民生銀行對“圈”、“鏈”模式又進行了深化。

　　針對商圈類客戶集群，鑒于諸多金融同業在商圈中對優質小微客戶進行爭奪的情況，民生銀行采取了下移客戶層級的策略，力推微貸業務。截至6月末，該行微貸余額已經超過120億元，微貸客戶數超過4萬戶。

　　針對產業鏈客戶集群，在電子商務日益沖擊物理商圈的情況下，民生銀行緊緊抓住鏈條上的優勢核心企業，著力優化了“總對總”的戰略合作模式，并強化了總行對重點項目的統籌管理推動和工廠化集中審批，確保了業務標準的一致性。目前，已經有一批重點產業鏈項目在新的“總對總”模式下平穩運行。

　　數據與技術：小微金融躍入“高大上”階段

　　今年上半年，充分依托大數據和互聯網金融的優勢，民生銀行頻頻出招，成效顯著，小微金融駛入了“高大上”的發展階段。

　　一是小微2.0的流程系統全部上線。隨著規劃系統、銷售管理系統、風險審批系統、售后服務系統、資產管理系統成功對接并順暢運行，系統化作業大幅提高了服務效率。

　　二是移動銷售工具廣泛應用。如今，一線銷售人員普遍配置了PAD，脫離柜臺和桌面，在客戶現場就能完成數據采集、辦理開卡、提交授信申請等業務，極大提高了客戶體驗。

　　三是整合了工商、征信、結算等內外部九大數據平臺，持續開發評分卡與風險管理模型，業務處理的自動化水平得到大幅提升，一線人員的工作量也大大降低。

　　民生銀行小微金融2.0模式的創新與落地實施，為小微金融根系生長提供了豐沃的土壤。截至今年6月末，民生銀行小微金融的客戶數達235.89萬戶，較年初增長了24%。同時，隨著“模塊化、標準化、規模化”三大核心管理支柱的建立，民生銀行小微金融的信貸業務結構不斷優化，分行統籌規劃下的業務占比提升至70%以上，而小微貸款不良率則控制在0.69%，仍處于較低水平。

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