活躍縣域金融，山東金改意見中提出，探索擴大抵(質)押物范圍，拓寬信貸增長空間。抵押貸款的種類創新，為農戶和中小企業解決資金需求開辟了一條便捷、有效的途徑。

　　600畝紅豆杉

　　貸來1200萬

　　“現在貸款抵押物越來越多樣化了，可以說是靠山吃山、靠海吃海�！睘H坊銀行授信管理部總經理張彬介紹，從2009年開始，濰坊壽光推出的“大棚金融”率先拉開了農村金融產品創新帷幕。目前光濰坊銀行就開拓出農民土地使用權抵押貸款、農民房產抵押貸款、林權抵押貸款、海域使用權抵押貸款等多項金融創新產品。

　　以林權抵押貸款為例，最近濰坊銀行剛剛幫助青島一家林業公司解決了融資難題。這家公司主要從事曼地亞紅豆杉種植與銷售，現年銷售收入4000余萬元，并且該公司擁有600多畝紅豆杉基地，優質紅豆杉樹、苗達20多萬株，評估價值4000多萬元。

　　因為缺少有效的房產土地抵押與擔保，公司在融資上遇到了難題。濰坊銀行平度支行了解到這個情況后，對該筆授信業務采取林權抵押擔保方式，目前已累計為該公司發放短期流動資金貸款1200萬元。

　　“別看抵押物只是一片樹林，但它的潛在價值可是很高的�！睆埍蛘f，目前該公司承辦的青島世園會紅豆杉主題館展區主體工程已基本完成，具有很好的市場前景。和固定的廠房相比，林地天然存在著一些貸款風險，“如果遇到火災，那抵押物就全毀了�！睘榱私档惋L險，在辦理業務時，銀行還辦理了火災保險(放心保)。

　　2萬畝荒灘涂

　　定出抵押價

　　相比幾百畝林地而言，動輒上萬畝面積的海域養殖區具有更高的抵押價值。

　　擁有2萬余畝海域養殖區的威海長青海洋科技股份有限公司，具有全國一流的養殖技術，公司擁有年育苗總量15億株的藻類育苗場和1.6萬余畝的藻類淺海養殖區，年產淡干海帶2萬多噸、龍須菜1萬多噸；在貝類養殖上，擁有1.5萬多立方米水體的貝類育苗場和4000多畝的貝類淺海養殖區。

　　由于資產主要在海上，傳統的土地、廠房等可抵押固定資產少之又少，企業很難從銀行獲得融資。隨著我省藍色經濟戰略推進，海域使用權抵押融資幫了長青科技大忙，很快公司就拿到了威海中行4000萬元資金支持。

　　風險控制

　　倒逼流程規范

　　記者走訪東營、濰坊等地的金融機構發現，出于風險防控的目的，銀行對創新抵押物貸款一開始大多持謹慎態度，但經過試點后，新的抵押形式會得到快速推廣。

　　以大棚抵押貸款為例，要想用自家大棚從銀行貸出現款來，農戶要先向經管部門提出辦證申請，之后當地經管部門連同村委、銀行等人員會對大棚進行丈量和評估。確定評估價值并填寫大棚所有權證審核、審批表后，還需要村委、鎮政府蓋章，農戶再經過壽光市經管局辦理審批，才能拿到大棚所有權證，進而辦理抵押貸款。

　　張彬說，在抵押貸款中，當抵押物是蔬菜大棚等資產時，由于沒有統一的流轉市場，銀行很難將抵押物處置變現。

　　自去年起，壽光市建立起抵押物定向流轉人制度。貸款前，借款人需要指定一個定向流轉人(散戶借款人指定的定向流轉人多為本村經濟實力較強的種植戶，企業或合作社借款人指定的流轉人則多為同業企業)，若到期無法償還貸款，定向流轉人有義務替借款人還款，并接收借款人的大棚所有權。