原標題：“山東金改22條”釋放改革紅利

　　◆日前，省政府出臺《關于加快全省金融改革發展的若干意見》(又稱“山東金改22條”)，為今后一個時期我省金融業的發展指明了方向，標注出路徑。發布伊始，這份綱領性文件便引起了金融業者、官員學者等群體的廣泛關注，大家熱議政策的背景、導向、作用和意義。

　　□本報記者 楊鵬

　　改革釋放制度紅利

　　打造先進營商環境

　　去年以來，中央明顯加快了金融改革步伐，黨的十八大報告和國民經濟“十二五”規劃對此均有明確表述。我省對金融改革發展非常重視，省領導先后主持召開三次專題會議、一次省政府常務會議，研究部署全省金融改革工作。

　　中國工商銀行山東省分行行長谷澍認為，《意見》是我省通過改革釋放制度紅利的又一體現。他表示，支撐我國30年經濟增長的人口紅利、資源紅利等基本要素正在慢慢淡化、甚至消失。國家把更多的精力放在推進結構調整、產業轉型升級上來，通過改革釋放制度紅利正當其時。在這種背景下，我省出臺《意見》推動金融業改革發展，進而更好地服務實體經濟，推動“轉調創”進程，意義重大。

　　山東省宏觀經濟研究院社會所所長劉德軍認為，出臺《意見》也是我省打造國內領先營商環境的需要。金融生態環境特別是為中小企業服務的金融環境，是營商環境建設的重要內容。中小微企業規模小，卻是“營商”主體。全省八十多萬戶企業中，中小微企業占總數的99%以上，并提供了全省超過60%的稅收與GDP,解決了90%的就業。但目前符合中小企業需求的金融產品和服務相對缺乏，突出問題是融資難和融資貴，改善其金融生態環境刻不容緩。

　　山東大學經濟學院教授胡金焱認為，《意見》路徑清晰，亮點頗多。其中“發展股權交易市場和建立要素交易平臺”、“建設濟南區域金融中心和青島財富管理中心”、“發展民營金融機構和推進縣域金融創新發展試點”三部分內容，將成為拉動山東金融業未來發展的“三駕馬車”。

　　發展區域資本市場

　　助力中小微企業融資

　　資金短缺、融資渠道狹窄、資本進退渠道不暢、融資成本過高已經成為中小微企業發展的“瓶頸”，很大程度上也成為山東實體經濟“貧血”的原因。山東社科院財政金融研究所副所長黃晉鴻認為，山東不缺好的中小微企業，也不缺民間資本，缺的是資本和資源的配置規則。這塊“短板”使得大量的資本找不到優質的投資資源，優秀的企業找不到好的資本融通渠道，投資的進入和退出缺乏明確的規則和有公信力的平臺，不規范的高利貸和金融風險就會應運而生。

　　區域性股權交易市場是為未上市公司提供股份合理流動、資源優化配置的市場化平臺，是繼主板、中小板和創業板、以及新三板之后的第四板資本市場。我省齊魯股權托管交易中心經過兩年多的發展，掛牌企業近160家，已經走在了全國同類市場的前列。

　　黃晉鴻認為，《意見》將“發展股權交易市場，建立各類要素交易平臺”擺在突出位置，顯示出山東以區域資本市場為依托，整合各類金融資源，發揮要素聚集、資源科學配置的重要作用，為區域經濟建設服務。通過建立健全中小微企業股權流轉和融資需求的資源配置規則，提高實體經濟特別是小微企業的信貸可獲得性，使非上市企業通過產權股權化、股權資本化、資本流動化解決股權流轉和融資問題，并使針對中小微企業投融資行為可以實現進退順暢、風險可控、監管到位、價優質高的目標。

　　黃晉鴻認為，更重要的是區域性股權交易市場的快速發展，可以與以非標準化產權為主體的產權交易所和以標準化證券為主體的證券所形成通道效應和聯動效應，獲得更廣泛的信息平臺和投資人資源，對接國內外各類資本市場。

　　“歸口管理”明確監管責任

　　防范金融風險

　　《意見》明確提出，實施地方金融機構和業務統一“歸口管理”。黃晉鴻認為，這是區域金融監管方式的創新，更利于防范金融風險。

　　長期以來，由于體制機制的原因，我國多數地方金融管理存在問題。比如管理主體上，城市商業銀行、村鎮銀行、農村信用聯社、財務公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險公司等正規金融機構，由“一行三會”按照分業監管的原則實施管理；地方政府財政部門則以出資人身份，通過選派、任免管理人員參與企業經營管理，并負責管理地方金融機構財務；小額貸款公司由金融辦負責機構準入和市場退出，有關重大事項和高管層任職資格也由金融辦審核；擔保公司的審批和日常監管由經信委負責；典當行則由商務部門管理及年審評級。

　　黃晉鴻認為，這種多頭管理存在三大問題。一是職責重疊，易形成工作推諉。如融資性擔保公司的設立與變更審批及監管，就涉及多個部門。二是制度缺陷，準金融機構管理不到位。目前，對準金融機構如擔保公司、典當行并沒有形成統一的管理法規，缺乏有效的外部監管機制。三是條塊分割，部門溝通協作不充分。由此帶來了兩大問題。一是不利于統籌規劃，制約了地方金融長期發展規劃的制訂和部署；二是導致“風險大鍋飯”，有可能出現誰都行使監管權力，誰都不擔監管責任，金融風險遭到漠視，出了問題地方財政和央行兜底。

　　黃晉鴻認為，此次省政府明確提出實施地方金融機構和業務統一歸口管理，突出了金融監管的地方政府主體地位，顯示了政府明確的風險防控意識和科學自信的金融發展觀，相信之后會有一系列的配套監管細則出臺。

　　民資進入金融業

　　首要前提是“風險自擔”

　　《意見》明確，要發展民營金融機構，探索由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等；培育發展社區類銀行機構、互助型合作制保險組織和專業化保險機構；推動村鎮銀行引入民營資本，爭取村鎮銀行3年內實現縣域全覆蓋。

　　民營銀行、消費金融公司、保險組織、村鎮銀行……我省從多個層次打開了民間資本進入金融業的“閘門”。黃晉鴻表示，6月19日國務院常務會議研究確定了推動民間資本進入金融業的政策措施后，以省級政府文件的形式，出臺民間資本進入金融業的意見，并細分層次，我省是第一家。

　　谷澍提醒，民間資本進入金融業的首要前提是“風險自擔”。這既符合投資收益和風險承擔相一致的市場原則，也避免了在金融機構市場退出機制不健全的情況下，出現風險處置真空，或者演化成依賴國家信用提供隱性擔保。他認為，這項工作需要跟進有關制度安排，特別是涉及到吸收公眾存款的銀行業，需要建立存款保險制度等。

　　依托環渤海經濟區

　　發揮“兩大中心”驅動力

　　《意見》提出建設濟南區域性金融中心和青島財富管理中心。劉德軍認為，這是省政府基于山東、濟青的實際情況作出的重大決策，“兩輪驅動”下的我省金融業將馬力強勁。

　　環渤海被譽為我國繼長三角、珠三角之后的第三經濟增長極。山東在環渤海地區中占據重要位置，特別是我省目前擁有“一黃一藍”兩大國家級區域發展戰略，無疑將為濟南和青島兩大中心城市注入新的發展活力。

　　劉德軍表示，從濟南情況看，已經初步具備了建設區域金融中心的基礎。一是作為省會城市，濟南市是省內金融業務規模最大、機構數量最多、業務種類最全、服務功能最強的城市，是人民銀行大區行的所在地，同時是不少監管機構和金融機構山東省分支的所在地，金融要素的聚集效應凸顯，信貸業務輻射了全省17個城市，甚至延伸至北京、天津、上海、西安等經濟發達區域。二是山東融資需求一直保持強勁，市場容量較大，特別是以濟南為核心的“1+6”城市圈，人口密集，經濟總量巨大，具有建設區域性金融中心的客觀要求和強大動力。

　　就青島而言，劉德軍認為該市找到了差異競爭中的準確定位，圓夢可期。一是作為全國重要的經濟中心城市，青島經濟總量在全國城市中處于前十位，金融發展水平在全國也比較靠前。二是具備了配套條件。該市目前已有多家私人銀行、財富管理中心、第三方財富管理機構和基金管理公司，私人銀行客戶數超過萬人，管理資產近千億元；人才培訓方面，規劃建設了財富管理學院；配套產業方面，為高凈值人士提供增值服務的私人飛機、游艇等相關制造業、高端旅游業、高附加值會展業都在快速發展。三是在基礎設施較好。董家口港建成后，青島將擁有世界最大的港口之一。該市空港已經成為面向日韓的門戶機場，并將開通直通美俄法等國的航班。同時，大型國際機場的建設，中美海底光纜從青島登陸，多家信息通訊業云計算中心落戶，都將為青島實現財富管理發展、財富人群聚集創造便利條件。

　　金融改革“劍指”實體經濟

　　□本報記者 楊鵬

　　省金融辦主任李永健近日接受記者采訪，對近日出臺的《關于加快全省金融改革發展的若干意見》進行了第一時間解讀。

　　李永健表示，《意見》內容豐富，涵蓋面廣、信息量大、開拓性強，可以視為指導當前和今后一個時期全省金融改革發展的綱領性文件，改革創新、市場配置資源、大膽審慎探索、服務實體經濟等理念貫穿其中。

　　《意見》堅持改革創新。李永健認為，我省金融改革發展的重點，在于強化產權制度創新、經營體制創新、組織體系創新、監管機制創新。

　　市場是配置資源的最好手段，凡是市場可以發揮作用的領域，行政和計劃手段都應該退出來。李永健表示，金融業就是一個應該充分發揮市場作用的領域。《意見》突出了市場配置資源的基礎性作用，提出發展民營金融機構、深化農村信用社改革、發展金融中介服務和引導民間融資健康發展。

　　《意見》提倡大膽審慎探索。大膽是指金融創新，審慎是指風險防控。李永健認為，單純突出金融創新，或過分強調金融風險，都會失之偏頗。

　　發展金融的根本目的是更好地服務實體經濟。李永健表示，中國不缺資金，流動性充足但“錢荒”還是發生了，證實了部分資金游離于實體經濟之外�！兑庖姟分卦谧ジ�本求實效，牢牢抓住金融服務實體經濟這一根本任務，提出的改革發展措施均與實體經濟的發展要求相對應。

　　此外，李永健認為《意見》還有四個突出特點。一是推動金融各行業協調發展。在強調充分發揮信貸市場融資主渠道作用的同時，注重加快證券、期貨、保險、股權投資、金融中介服務等行業發展步伐，努力構建結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系；二是借鑒先進經驗與發揮山東優勢相結合�！兑庖姟窂V泛吸收借鑒了上海、天津、江蘇、廣東、浙江等金融業發展先進地區和國內已有金融改革試驗區的經驗。同時，又充分立足體現了山東的特色和優勢；三是繼承與創新相銜接。近年來，我省金融業發展打下了一定基礎�！兑庖姟烦浞掷^承了原有發展成果，并力求取得新的突破。比如，為促進山東股權交易市場發展，《意見》提出了齊魯股權托管交易中心的近期和中遠期目標，并力爭與全國中小企業股份轉讓系統建立雙向“轉板”機制，探索到滬、深證券交易所延伸掛牌的路徑。；四是“兩手抓”。在金融改革創新中，探索性、實驗性工作很多，需要從制度設計、規則制定、工作安排等方面進行嚴密部署，確保不發生大的問題�！兑庖姟吩谶@方面堅持金融大發展與防風險相結合，致力于構建縱向到底、橫向到邊、條塊結合的金融監管體系，確保全省金融改革創新有序開展。