臨沂商業銀行曾16次增資擴股，不良貸款上升較快，多位股東成“老賴”
近年來，臨商銀行股份有限公司（以下簡稱“臨商銀行”）堅守“立足地方、服務中小微企業和城鄉居民”的市場定位，牢固樹立“穩健經營、質量優先、依法合規、創新發展”的經營理念，各項業務呈現出“規模增長提速、經營效益增長、資產質量提升、監管指標向好”的良好局面。
日前，記者注意到，證監會在對臨商銀行的定增申請做出了反饋意見后，是否批準定增并沒有更多信息。
同時，定增說明書顯示，2019年以來，臨商銀行的生息資產和付息負債規模均保持增長。但2020年以來，或是受新冠疫情影響，不良貸款上升較多，撥備覆蓋率已低于監管紅線。并且，臨商銀行自1998年成立以來，已進行過16次增資擴股，而多位股東卻存在信用問題。
對此，記者特函至臨商銀行，但截至發稿前，尚未得到任何回復。
不良貸款上升較快
公開資料顯示，臨商銀行成立于1998年2月18日，2008年經中國銀監會批準更名，是中國服務業企業500強、全國支持中小企業發展十佳商業銀行、中國最佳物流金融服務企業、沂蒙功勛企業。
臨商銀行主要業務集中于山東省臨沂市，在臨沂地區金融機構存貸業務中占有一定的市場份額，是一座跨區域股份制商業銀行，總部設在山東省臨沂市。
根據臨商銀行公布的定向發行說明書（申報稿），截至2018年末、2019年末、2020年8月末，資產總額分別為819.20億元、884.05億元、1010.14億元，發放貸款和墊款分別為507.68億元、547.65億元、642.74億元；負債總額分別為736.01億元、804.44億元、927.55億元，其中吸收存款分別為673.47億元、744.47億元、822.68億元；營業收入分別為22.81億元、24.89億元、18.29億元，凈利潤分別為3.22億元、4.43億元、2.98億元，各項指標基本保持穩定。
從收入結構上來看，臨商銀行的營收主要來源于利息凈收入。2020年1-8月、2019年度和2018年度公司的利息凈收入分別為12.47億元、17.03億元和15.85億元。占當期營業收入的比重分別為68.2%、68.43%和69.48%。
在利息收入中，臨商銀行發放貸款和墊款利息收入構成了其利息收入的主要部分。2018年-2020年8月末，臨商銀行發放貸款和墊款利息收入分別為28.70億元、30.53億元、23.60億元，占當期利息收入的比重分別為95.08%、95.99%、97.24%。
吸收存款利息的支出也是臨商銀行利息支出中的大項。2018年-2020年8月末，吸收存款利息支出分別為9.72億元、11.20億元、9.04億元，占當期利息支出的比重分別為67.83%、75.82%、76.61%。
報告期內，臨商銀行的凈息差分別為2.83%、2.91%和2.85%，凈利差分別為2.72%、2.8%、2.74%。
可以看到，2019年以來，臨商銀行的生息資產和付息負債規模均保持增長，凈息差維持穩定。但隨著利率市場化深入推進、行業競爭加劇，對銀行的資產負債定價能力形成較大挑戰，其息差空間有所縮窄，未來盈利能力面臨一定的挑戰。
另外，2020年以來，或是受新冠疫情疫情影響，臨商銀行的逾期貸款規模出現大幅上升，其資產質量面臨下行壓力，且其撥備覆蓋率處于較低水平，未來撥備計提壓力將影響其盈利水平。
2018年-2020年8月末，臨商銀行的不良貸款余額分別為16.85億元、13.86億元、18.63億元，不良貸款率分別為3.21%、2.44%、2.80%，撥備覆蓋率分別為101.19%、151.08%、117.39%，已低于監管紅線。
曾多次增資擴股
臨商銀行表示，此次定向發行是為了增強資本實力，有效化解不良資產，以持續滿足資本監管要求，提高本行的持續發展能力和風險抵御能力，確保經營戰略有效進行，提高協同效應與資源整合力度。
此次定向發行采用增資擴股的方式，具體發行對象為臨沂市財金投資集團有限公司，協商確定發行價格為3.125元/股。對于該發行價格，證監會在2020年12月11日的定增反饋意見中，要求臨商銀行說明其是否準確。
定向發行說明書（申報稿）顯示，此次發行的股票種類為境內投資者以人民幣認購的人民幣普通股，每股面值為人民幣1.00元。本次定向增發股份的股份數量為1.6億股，預計募集資金總額不超過5億元。募集資金用于補充資本和處置不良貸款，其中擬使用1.6億元增加實收資本，其余部分用于處置不良貸款。
記者注意到，臨商銀行或已對增資擴股“成癮”。自臨商銀行1998年設立以來，共發生過16次增資擴股行為，其中8次為派發股票股利，不涉及募集資金。其余8次涉及募集資金用來補充一級資本和處置不良資產。
2000年12月，臨商銀行新增股本金0.84億元。2002年5月，根據人民銀行濟南分行批復（濟銀準[2002]153號）文件，注冊資本金變更為1.93億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2004年4月，臨商銀行新增股本金2.71億元。2005年8月，根據山東銀監局批復（銀監魯準[2005]228號）文件，注冊資本金變更為4.64億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2006年3月，臨商銀行新增股本金2.81億元。2006年12月，根據山東銀監局批復（銀監魯準[2006]457號）文件，注冊資本金變為7.45億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2007年11月，臨商銀行新增股本金2.62億元。2007年12月，根據山東銀監局批復（銀監魯準[2007]377號）文件，注冊資本金變為10.11億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2009年5月，臨商銀行新增股本金7.01億元。2009年9月，根據山東銀監局批復（銀監魯準[2009]377號）文件，注冊資本金變更為17.12億元該次股份發行的募集資金用于補充核心一級資本和處置不良貸款。
2010年6月，臨商銀行新增股本金2.96億元。2010年12月，根據山東銀監局批復（銀監魯準[2010]489號）文件，注冊資本金變更為20.59億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2012年9月，臨商銀行新增股本金3.00億元。2012年12月，根據臨沂銀監分局批復（銀監臨準[2012]176號）文件，注冊資本金變更為25.14億元。該次股份發行的募集資金已全部用于補充公司核心一級資本。
2017年8月，臨商銀行新增資本金4.00億元。2018年11月，根據山東銀保監局籌備組魯銀保監籌[2018]215號批準，注冊資本變更為36.34億元。該次股份發行的募集資金用于補充核心一級資本和處置不良貸款。
自2000年至2017年，臨商銀行已通過增資擴股方式募集資金25.95億元，其中7次募集資金用來補充核心一級資本，1次用來補充核心一級資本和處置不良貸款。
值得一提的是，在頻繁增資擴股期間，臨商銀行也在向在冊股東進行派發紅利。2001年至2019年，臨商銀行共派發現金股利4.23億元，股份股利9.43億股。
另外，臨商銀行將在3年內（2020-2022年）通過定向發行方式發行不超過4.224億股，協助處置不超過8.976億元不良貸款的增資方案。
多位股東存信用問題
截至定向發行說明書出具日，臨商銀行的股本總額為36.34億股，其中：國有股7.18億股，占總股本的19.75%；國有法人股8.36億股，占總股本的23.00%；其他法人股19.40億股，占總股本53.37%；個人股1.41億股，占總股本的3.88%。
持股比例前三位的股東為：臨沂市財政局持股占比19.75%，兗州煤業股份有限公司持股占比19.75%，翔宇實業集團有限公司持股占比5.00%，其余股東持股占比均在5%以下。
記者注意到，臨商銀行的前十大股東中有持有其4.04%股份的山東金升有色集團有限公司因存在信用問題已被限制高消費，第九大股東山東三維油脂集團股份有限公司已進入破產重整程序。
企查查顯示，山東金升有色集團有限公司始建于1993年，1998年改制為民營企業，是以再生銅回收加工為主導產業，金融擔保、物流貨運、房地產開發等多元互動發展的企業集團。法定代表人為徐德強，目前，徐德強已被限制高消費。
2018年-2019年間，山東金升有色集團有限公司先后6次被限制高消費，16次被列為被執行人。
臨商銀行的第九大股東山東三維油脂集團股份有限公司系國內大型油脂加工企業之一，始建于1988年。企查查顯示，已經進入破產重整程序的山東三維油脂集團股份有限公司2018年至2020年17次被限制高消費、33次被列為被執行人，執行標的22.52億元，2019年被列入失信名單。
臨商銀行的股東失信并不是個例。根據記者梳理發現，臨商銀行還有多位持股比例較小的股東單位存在信用問題。
如華盛江泉集團有限公司、臨沂華宇經貿有限公司、山東新光實業集團有限公司、山東泰宗集團有限公司、山東正圓集團有限公司、臨沂市誠信紙業有限公司、山東碩凱貿易有限公司均因存在信用問題，被列入失信名單。
根據銀保監會出臺的《商業銀行信息披露辦法》、《商業銀行股權管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行股東應具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，符合法律法規規定和監管要求；商業銀行主要股東及其控股股東和實際控制人，不得存在因違法違規行為被金融監管部門或政府有關部門查處、造成惡劣影響；同時規定被人民法院列為失信名單的，禁止成為農商銀行的股東等規定。
同時，上述臨商銀行的失信股東單位，距第一次被列入失信名單已超過五年時間，其股東身份并未有任何改變，依然享有臨商銀行股東的權益。
針對上述問題，記者函至臨商銀行，但截至發稿前尚未得到任何回復。
另外，臨商銀行的股東在各自的經營中，似乎也存在一些問題。記者梳理發現，臨商銀行的多位股東單位，為其員工辦理社保方面的數據顯示，員工參保人數多為個位數甚至“零人”參保。
企查查顯示，第七大股東華和信投資有限公司參保人數1人、第八大股東臨沂市卓潤經貿有限公司參保人數0人、山東正圓集團有限公司參保人數為0人。
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