貸款市場報(bào)價(jià)利率（簡稱LPR）形成機(jī)制的改革完善是近期金融行業(yè)的一個(gè)熱點(diǎn)，10月18日召開的2019年第三季度山東省金融運(yùn)行情況新聞發(fā)布會(huì)也做了相關(guān)介紹。
本次改革完善LPR形成機(jī)制，是深化利率市場化改革的重要一步，旨在運(yùn)用市場化改革的辦法推動(dòng)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。LPR作為一種報(bào)價(jià)機(jī)制，早在2013年10月就已上線運(yùn)行，原有的LPR多參考貸款基準(zhǔn)利率進(jìn)行報(bào)價(jià)，市場化程度不高，未能及時(shí)反映市場利率變動(dòng)情況。此次改革后，新的LPR市場化程度更高，報(bào)價(jià)方式改為由各報(bào)價(jià)行按人民銀行公開市場操作利率（主要指中期借貸便利利率即MLF）加點(diǎn)形成的方式，加點(diǎn)幅度則主要取決于各行自身資金成本、市場供求、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素。期限種類也更加豐富，由原有1年期一個(gè)期限品種基礎(chǔ)上，增加5年期以上的期限品種。報(bào)價(jià)行范圍在工農(nóng)中建交及5家股份制銀行基礎(chǔ)上，增加城商行、農(nóng)商行、外資銀行和民營銀行各2家，擴(kuò)大到18家，有效增強(qiáng)了LPR代表性。新的LPR每月20日（遇節(jié)假日順延）9時(shí)30分公布一次，公眾可在全國銀行間同業(yè)拆借中心和中國人民銀行網(wǎng)站查詢。
8月20日、9月20日LPR已公布了兩次，兩次報(bào)價(jià)合起來算，1年期的LPR比同期限的基準(zhǔn)利率下降了15個(gè)基點(diǎn)，5年期以上的LPR比同期限基準(zhǔn)利率下降了5個(gè)基點(diǎn)，基本是符合市場預(yù)期的。LPR變動(dòng)將對(duì)貸款利率水平產(chǎn)生一定影響，可以說，貸款利率水平如何變化，主要取決于經(jīng)濟(jì)基本面、貨幣政策、市場利率等因素。若市場利率整體下行，可能帶動(dòng)LPR下降，進(jìn)而使貸款利率水平降低。從單個(gè)客戶獲得的貸款利率看，還要考慮客戶本身的信用資質(zhì)、銀行的資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和市場供求等因素。
改革完善LPR形成機(jī)制的一個(gè)半月以來，人民銀行濟(jì)南分行組織全面落實(shí)LPR改革工作部署，組織召開全省貸款市場報(bào)價(jià)利率改革工作電視電話會(huì)議，向各金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)政策；召開山東省市場利率定價(jià)自律機(jī)制核心成員會(huì)議，研究并表決通過符合山東實(shí)際、參考LPR定價(jià)的全省房貸利率政策；開展多層面LPR政策宣傳和培訓(xùn)交流活動(dòng)，指導(dǎo)轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)加快開展系統(tǒng)改造、合同修訂、完善配套制度等工作，確保落實(shí)LPR改革任務(wù)。
人民銀行預(yù)期有一個(gè)LPR運(yùn)用覆蓋面提高的進(jìn)度，就是所謂“358”的進(jìn)度。對(duì)大行來說在今年9月份新增貸款應(yīng)用LPR的占比達(dá)到30%，四季度達(dá)到50%，明年一季度達(dá)到80%以上。對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)來講是今年四季度應(yīng)用比例達(dá)到50%以上，明年一季度達(dá)到80%以上。從9月份數(shù)據(jù)看，全省新發(fā)放貸款中LPR運(yùn)用的占比達(dá)到了48.5%，進(jìn)展順利，其中，大銀行占比更好，中小銀行進(jìn)展慢一些，但隨著地方法人銀行系統(tǒng)改造和合同修訂的完成，后期運(yùn)用覆蓋面會(huì)明顯提高。
通過改革的辦法也確實(shí)促進(jìn)了貸款利率的下行，2019年9月，全省企業(yè)貸款利率5.23%，環(huán)比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；其中，大型企業(yè)貸款利率4.81%，環(huán)比持平；中型企業(yè)、小微企業(yè)貸款利率分別為5.24%、5.75%，環(huán)比分別下降0.12、0.16個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款利率6.49%，環(huán)比下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。
齊魯晚報(bào)·齊魯壹點(diǎn)記者 張頔
