青島日報/青島觀/青報網訊 近日，青島銀保監局出臺《轄區銀行業和保險業加強民營企業金融服務的實施方案》，提出針對民營企業融資主要癥結，通過“平等獲貸”“便捷獲貸”“惠企萬家”“容錯激勵”四項行動精準發力逐一破解，切實為壯大民營經濟攻勢貢獻金融力量。
據悉，“平等獲貸”行動主要從5個方面發力：一是“穩”，改善信貸理念，穩定融資預期。青島銀保監局要求銀行機構對各類所有制企業一視同仁，貸款審批不對民營企業設置歧視性要求，同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致；二是“增”，增強資源配置，優化金融供給。銀行機構單列民營企業信貸額度，逐步提高民營企業貸款在新發放公司類貸款中比重，逐步實現民營企業貸款占比與其在我市經濟占比相適應；三是“幫”，強化幫扶支持，為民營企業紓困解難。依托債權人委員會機制，對有市場前景但暫時遇到困難的企業聯合會商、聯合支持、聯合幫扶，不盲目停貸、壓貸；四是“降”，降低融資成本。要求銀行機構降低民營企業融資成本，尤其是嚴格落實小微企業貸款利率壓降目標，對其貸款科學定價；五是“拓”，拓寬融資渠道，發揮保險功能。強化保險資金與銀行信貸資金協同聯動，為企業提供差異化融資服務。
“便捷獲貸”行動主要通過“一優三減”推進。優體驗，青島銀保監局要求銀行保險機構搭建大數據綜合信息平臺，健全優化與民營企業信息對接機制，實現資金供需雙方線上高效對接，讓信息“多跑路”，讓企業“少跑腿”；減環節，精簡業務辦理環節，切實提升信貸服務質量；減時間，優化貸款審批機制，確保民營企業信貸審批效率不低于其他類型企業；減材料，通過制作申貸“明白紙”“告知書”等方式一次性告知客戶申請貸款須提供的材料清單。
為確保“惠企萬家”行動迅速推進，青島銀保監局要求銀行機構爭當小微企業主辦銀行，在貸款利率、審批時效、金融服務等方面給予簽約企業更多政策優惠，提升業務辦理集中度和穩定度，年內實現整體納入“雙惠”銀行機制企業數量突破1萬戶；銀行機構要繼續開展集中走訪調研活動，摸清癥結、提出措施、解決問題，年內實現整體走訪企業數量累計超過1萬戶；開展保險增信助力融資活動。大力推廣小額貸款保證保險、專利權質押貸款保證保險、出口信用保險、“政銀保”和“政采貸”等業務，力爭全年實現以保險增信支持客戶數量突破1萬戶。
銀行自身內部機制存在短板，使得員工“不敢貸、不愿貸、不能貸”，成為制約民營企業融資的一大難題。為此，青島銀保監局將開展“容錯激勵”行動，旨在強化盡職免責，完善激勵約束機制建設，壓實主體責任。
構建盡職免責機制，實現“敢貸”，青島銀保監局要求銀行機構健全民營企業授信責任管理體系，完善盡職免責和容錯糾錯工作機制。進一步提高民營企業不良貸款考核容忍度；完善激勵約束機制，實現“愿貸”，要求銀行機構每年年初制定民營企業服務年度目標，在內部績效考核機制中提高民營企業融資業務權重，加大正向激勵力度；強化風險防控機制，實現“能貸”，要求銀行機構遵循經濟金融規律，堅持審慎穩健的經營理念，建立完善行之有效的風險管控體系和精細高效的管理機制，科學設定信貸計劃，不得組織運動式信貸投放。（來源:青島日報）
